Кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Чехии

Мировой опыт показал, что успешное развитие предпринимательства возможно исключительно при наличии продуманной и последовательной политики государства, направленной на создание благоприятных условий для хозяйствующих субъектов, и особенно для малого и среднего бизнеса (МСБ).

Также обратите внимание на то, что граждане РФ могут удаленно открыть банковский счет в Казахстане, Белоруссии и Киргизии. Картами иностранных банков можно делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, Google Play и App Store и зарубежом. А для держателей валютных накоплений это тихая гавань в период санкций и турбулентностей.

Именно сектор МСБ является основным источником создания новых рабочих мест в современной экономике. В промышленно развитых странах на него приходится до 50-60% всей трудовой занятости, и до 70-80% новых рабочих мест. В связи с этим поддержка развития малого и среднего бизнеса несомненно важна.

Кредит для бизнеса в Чехии

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) вносит свой немалый вклад, инвестируя в развитие МСБ в странах с переходной экономикой. Без такой финансовой поддержки бизнесу почти невозможно получить кредит в банке, так как анализ кредитоспособности клиента не всегда отражает его реальное финансовое состояние. Большинство европейских банков требуют для оформления кредита официальные отчеты по бизнесу, в которых, как правило, клиенты указывают минимальные доходы для того, чтобы налоговые отчисления были меньше. В связи с этим банки часто отказывают в кредитах предпринимателям.

Однако, в отличие от обычных европейских финансовых институтов, программы ЕБРР имеют свой упрощенный финансовый анализ деятельности клиента, составленный по первичным документам, в которых отражены реальные денежные потоки фирмы.

Программа ЕБРР рассчитана на то, чтобы стимулировать развитие МСБ в каждой стране, с которой сотрудничает банк. На сегодняшний день, единственной страной, не получающей больше инвестиционной помощи со стороны ЕБРР, является Чехия.

Активное вхождение ЕБРР на чешский рынок началось с поддержки усилий чешских властей по стабилизации и развитию банковской системы после кризиса в 1997 году. ЕБРР активно участвовал в приватизации двух крупнейших банков страны: Ceska sporiteľňa и ČSOB. Банк предоставил приватизационный капитал для Ceska Sporitelna, который затем был приватизирован другим банком – Erste Bank. В 2002 году ЕБРР также принял активное участие в приватизации ČSOB.

В 2007 году Чехия стала первой европейской страной, которая перестала получать инвестиционную помощь от ЕБРР. На сегодняшний день Чешская Республика является членом ЕБРР с долей капитала 0,85% и с собственным представителем в Совете директоров Европейского банка.

Стоит отметить все же, что в настоящее время в Чехии малому и среднему бизнесу довольно не сложно получить кредит на развитие. Среди чешских банков Komercni Banka является одним из ведущих в стране, который имеет самый большой опыт по кредитованию компаний. В 2004 году банк получил кредитную линию от ЕБРР в размере 20 млн евро для поддержки развития МСБ.

Komercni Banka предлагает специальный кредитный продукт для компаний: Profi Loan FIX.

Условия для получения кредита в банке следующие:

Документ удостоверяющий личность (ID карта, заграничный паспорт, дающий право на пребывание на территории страны);
Возраст от 18 до 60 лет;
Срок деятельности бизнеса не менее 12 месяцев. Компания/индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован на территории страны;
Документы, дающие право на ведение бизнеса;
Справка из социального управления об отсутствии задолженности;
Налоговая декларация за последний отчетный период, отчет аудиторской проверки (для компаний);
Баланс, отчет о прибылях и убытках;
Выписка банковского счета за последние 3 месяца.

Не стоит забывать, что это первоначальный пакет документов для подачи заявления на получение кредита. В процессе рассмотрения банк имеет право затребовать дополнительные сведения.

При наличие всех необходимых документов и одобрения кредитного эксперта, банк готов перечислить средства заемщику в размере до 3 млн чешских крон, но при условии предоставления залогового обеспечения: поручительство, недвижимое или движимое имущество. Однако, если клиент оформляет кредит, не превышающий 2 млн крон, то залоговое обеспечение не потребуется.

Главная особенность кредитования МСБ в Чехии – указание целевого назначения средств, которое проверяется на основании предоставленных официальных документов (уже после получения кредита от банка – прим.). Например, получатель кредита предоставляет бухгалтерские отчеты, либо если это был инвестиционный кредит, то подаются документы, подтверждающие, что инвестиции были сделаны с помощью заемных средств.

Отдельно стоит отметить, что после процедуры рассмотрения документов, для банка также важное значение имеет социальный портрет клиента. Ответственность, владение полной информацией о бизнесе, степень готовности выплачивать кредит, четкое видение развития бизнеса, скорость предоставления документации, запрашиваемой банком, открытость и прозрачность бизнеса.

В Чехии также есть свои негласные требования для получения кредита, о которых не стоит забывать. Например, имеет значение количество партнеров в бизнесе, так как, чем больше людей, тем больше мнений и разногласий; кто является директором (приоритет отдается руководителям чешской национальности); род деятельности (проверяется стабильность бизнеса).

Самым большим минусом для получения кредита может стать статус вида на жительство (ВНЖ) в стране, так как очень часто запрашивают именно карту ПМЖ. Конечно, в банке у вас примут заявление на получение кредита с ВНЖ, но риск отказа высок. Все зависит от того, в какой филиал вы обратитесь. Если в одном отказали, то у вас есть шанс обратиться в другой, где будет более лояльный руководитель, который поверит в вас и в ваш бизнес.

Самое важное, прежде, чем обратиться за кредитом – рассчитать свои силы и возможности, ведь вам придется держать ответ по своим обязательствам.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) – это инвестиционный финансовый институт, основанный в 1991 году с целью облегчения перехода государств Центральной и Восточной Европы, а также Средней Азии, к рыночной экономике.

На сегодняшний день в состав ЕБРР входят 64 страны, а также Европейский союз и Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Банк активно работает в более, чем 30 странах – от Центральной Европы до Центральной Азии, и в странах Южного и Восточного Средиземноморья.

Банк предоставляет кредиты для развития МСБ, инвестирует в собственный капитал компаний, и выдает гарантии по проектам в частном и государственном секторах, в таких сферах как: финансы, инфраструктура, промышленность и коммерция.