Для получения ипотеки в Нидерландах крайне желательно иметь как минимум временный вид на жительство (ВНЖ) и местный доход, а лучше – полноценное ПМЖ и постоянную работу в стране. Варианты с получением кредита иностранцем без какой-либо привязки к Нидерландам теоретически есть, но они больше относятся к разряду индивидуальных сделок с богатыми клиентами. Но если у иностранца есть хотя бы ВНЖ, он живёт в стране как минимум 2-3 года и имеет солидную работу с постоянным высоким доходом, шансы получить ипотеку велики.
Ключевая особенность голландской ипотеки – гибкость условий, предоставляемых банком. Например, есть вид ипотеки, при котором тело долга не выплачивается банку, а откладывается на сберегательный счёт с процентами, равными процентам по ипотеке. Финансово эта операция не имеет смысла, зато проценты по «виртуальному» большому долгу можно списывать с налогов. Та же гибкость относится и к размеру первоначального взноса, процентам, срокам фиксации процентов и прочим параметрам кредита, поэтому указать некие «стандартные» условия, особенно для иностранцев, невозможно.
Пакет документов, предоставляемых в банк Нидерландов, включает личные документы заёмщика или пары (если зарабатывают оба), подтверждение дохода, оценку жилья. Кроме того, банки требуют застраховать жизнь заёмщика, а также в случае каких-либо сомнений могут запрашивать дополнительные документы. К ним относится, например, прогноз дохода заявителя на ближайшие годы от работодателя с пояснением, собирается ли работодатель продлевать контракт (если заёмщик имеет временный рабочий контракт).
Покупка недвижимости в Нидерландах сопровождается относительно высокими накладными расходами: услуги агентства обойдутся в 1,5-2% цены жилья, нотариуса – 0,7-1,5%, оценка, предварительный и окончательный договор – около 1% в сумме. Кроме того, покупка недвижимости на вторичном рынке облагается налогом в 2%. В сумме расходы достигают 6-7%.
(Пока оценок нет)
Загрузка...