Как получить ипотеку в Швейцарии?

Немногим более 40% швейцарцев владеют собственным жильём, остальные арендуют квартиры или дома. Помимо традиции, одна из основных причин – крайне высокая цена недвижимости. В последние годы цены подогреваются особенно низкими процентными ставками по ипотеке. Государство принимает специальные меры для охлаждения рынка недвижимости, ужесточая условия выдачи ипотечных кредитов даже для граждан страны.

Иностранцам в таких условиях получить ипотеку особенно сложно. Ещё одно важное препятствие на пути к собственной недвижимости в Швейцарии – необходимость предварительного получения разрешения властей на покупку жилья. Только с таким разрешением иностранец может идти в швейцарский банк за ипотекой.

Ставки по по ипотечному кредиту могут быть как плавающими, так и фиксированными. В последнем случае фиксация происходит на срок 2, 5 или 10 лет (чем короче, тем ставка ниже). Кроме того, допускается получение двух кредитов: на часть суммы по фиксированной ставке, часть – по плавающей. Ранее в Швейцарии практиковалась выплата тела кредита в конце срока, но с 1 сентября 2014 года эта возможность запрещена правительством.

Сам ипотечный кредит делится на две части: «ипотека первого ранга» (65% от стоимости заложенного имущества) и «ипотека второго ранга» (остальное за минусом первоначального взноса). Ипотека второго ранга должна быть полностью погашена в течение 15 лет. Впрочем, для иностранцев сумма кредита вряд ли составит больше 60% залоговой стоимости жилья.

Второе ограничение размера кредита связано с максимальным размером платежа: он не должен превышать 33% чистого дохода семьи, при этом бонусы, премии и прочие непостоянные доходы учитываются с дисконтом. Дополнительные расходы при покупке (нотариальные и в пользу государства) составляют порядка 5% стоимости жилья.

Набор документов, которые необходимо предоставить банку, в целом не отличается от обычного: паспорт, разрешение на пребывание в стране, разрешение на покупку недвижимости, подтверждение доходов, документы на жильё (выписка из реестра недвижимости, план и фотографии дома или квартиры, страховка), документы об отсутствии судимости и плохой кредитной истории.